:: تسهیلات مشارکت مدنی
مشاركت مدني عبارت است از درآميختن سهم‌الشركه نقدي و يا غيرنقدي متعلق به اشخاص حقيقي و يا حقوقي متعدد، به نحو مشاع، بمنظور انتفاع و طبق قرارداد. در موارد زير مي توان از عقد مشاركت مدني استفاده نمود:
:: توليد و فروش محصول
:: واردات ماشين آلات ، مواد اوليه و ابزار كار
:: واردات كالا به قصد فروش
:: صادرات كالا
:: بازرگاني داخلي
:: احداث مسكن انفرادي و انبوه سازي
:: بخش خدمات
شرايط متقاضي برای اخذ این:
:: احراز توان بازپرداخت ديون و تعهدات
:: توان انجام موضوع مشاركت مدني
شرايط اعطاي تسهيلات :
براي انجام معامله مشاركت مدني موضوع معامله ، سرمايه لازم براي مشاركت ، وثائق و بهاي كالا و هزينه‌هاي تقريبي و قيمت تمام شده ، قيمت فروش و نحوه آن ، نسبت سهم سود بانك و متقاضي مي‌بايستي مشخص شود.
مدت قرارداد مشاركت مدني با توجه به اقتضاي فعاليت موضوع قرارداد به تشخيص بانك و موافقت شريك در ابتداي قرارداد معين مي‌گردد و حداكثر مشاركت بانك در هر شركت مدني هشتاد درصد كل سرمايه مي‌باشد.
نحوه بازپرداخت و دوره تنفس این تسهیلات :
مدت قرارداد مشاركت مدني با توجه به اقتضاي فعاليت موضوع قرارداد به تشخيص بانك و موافقت شريك در ابتداي قرارداد معين مي‌گردد .
بانكها در صورتي مجاز به مشاركت مدني مي باشند كه موضوع اين قبيل مشاركت ها ظرف مدت يك سال خاتمه يافته و ظرف همين مدت قابل تسويه باشد . در مواردي كه مشاركت مدني براي امور توليدي ، صنعتي ، كشاورزي ، احداث مسكن و ساختمان و همچنيني براي طرح هاي جديد خدماتي صورت پذيرد حداكثر مدت 3 سال تعيين مي گردد .
ضمنا مشاركت مدني پس از انجام موضوع مشاركت ، تسويه و منتفي مي گردد .
كارمزد این تسهیلات:
كارمزد ندارد
فرآيند دريافت این تسهیلات :
:: اخذ درخواست كتبي متقاضي و مدارك مربوطه
:: بررسي درخواست متقاضي و تصويب اعتبار در اركان اعتباري بانك
:: انعقاد قرارداد مشاركت مدني و پرداخت سهم الشركه
:: نظارت بر انجام موضوع مشاركت توسط بانك
:: تسويه و اتمام موضوع مشاركت
مزاياي استفاده از تسهيلات :
فروش اقساطي سهم الشركه بانك در مشاركت مدني توليدي ( صنعتي ، معدني ، كشاورزي و احداث مسكن و ساختمان ) و همچنين طرح هاي جديد خدماتي در زمان خاتمه قرارداد امكان پذير است .
:: تسهیلات مضاربه
مضاربه، يكي از عقود معين قانون مدني است كه بموجب آن تسهيلات لازم در اختيار اشخاصي كه در امر تجارت و بازرگاني اشتغال دارند قرار مي‌گيرد.
عقد مضاربه در تعريف به قراردادي اطلاق ميشود كه به موجب آن يكي از طرفين (مالك) عهده دار تامين سرمايه (نقدي) مي‌گردد، با قيد اينكه طرف ديگر (عامل) با آن تجارت كرده و در سود حاصله، هر دو طرف شريك باشند.
بانك بعنوان مالك، سرمايه نقدي را در اختيار عامل اعم از شخص حقيقي يا حقوقي قرار مي‌دهد . اين سرمايه ميتواند بصورت يكجا و يا برحسب نياز بتدريج در اختيار استفاده كننده از تسهيلات قرار گيرد.
شرايط متقاضي در این تسهیلات :
اشتغال در بخش بازرگاني
شرايط اعطاي تسهيلات :
:: بانك در امور واردات مجاز به مضاربه با بخش خصوصي نمي‌باشد.
:: بانك ميتواند سرمايه مورد نياز را به تدريج يا به طور يكجا در اختيار عامل قرار دهد.
:: كار لازم براي انجام عمليات تماماً توسط عامل انجام ميشود.
:: مضاربه از جمله تسهيلات كوتاه مدت است و نبايد از يك دوره خريد و فروش ، حداكثر يكسال تجاوز نمايد .
نحوه بازپرداخت و دوره تنفس این تسهیلات :
مضاربه با بازپرداخت يك جا بوده و دوره تنفس ندارد .
كارمزد این تسهیلات :
كارمزد ندارد
فرآيند دريافت این تسهیلات :
:: دريافت درخواست متقاضي و مدارك مربوطه ( اخذ اطلاعات اعتباري و تهيه گزارش از محل فعاليت متقاضي )
:: بررسي درخواست متقاضي و تصويب اعتبار در اركان اعتباري بانك
:: انعقاد قرارداد مضاربه
:: اعطاي تسهيلات
شرايط تسهيلات :
مضاربه صرفاً در بخش بازرگاني كاربرد دارد و بانك مي تواند به عنوان مالك، سرمايه نقدي لازم را براي انجام يك معامله تجاري در اختيار عامل، اعم از اشخاص حقيقي يا حقوقي قرار دهد تا سود حاصل را به نسبت از پيش توافق شده بين هم تقسيم نمايند.
سایر توضيحات مرتبط با این تسهیلات:
حداكثر تسهيلات و تعهدات قابل پرداخت به هر دينفع واحد براي اشخاص حقوقي تا 10 برابر سرمايه ثبتي پرداخت شده و براي اشخاص حقيقي تا 30 ميليارد ريال مي باشد .
تسهيلات سرمايه در گردش اعطائي به اشخاص حقيقي و حقوقي نبايد از 60 درصد فروش كل مندرج در صورت هاي مالي حسابرسي شده سه سال اخير تجاوز نمايد. در خصوص اشخاص حقيقي و حقوقي جديد كه طرح توسعه اجرا كرده‌اند، براي سال نخست، نسبت مزبور بر اساس پيش بيني فروش محاسبه خواهد شد.
كليه تسهيلات اعطائي در مقابل ارائه صورت هاي مالي حسابرسي شده و اظهارنامه مالياتي صورت مي گيرد.
:: خريد دين
یکی دیگر از خدمات این بانک خرید دین است . خريد دين قراردادي است كه به موجب آن شخص ثالثي، دين مدت دار بدهكار را به كمتر از مبلغ اسمي آن به صورت نقدي از داين خريداري مي كند. مبلغ اسمي رقمي است كه در متن اسناد و اوراق تجاري ذكر گرديده و حاكي از ميزان دين مي باشد.
اسناد و اوراق تجاري به آن دسته از اسناد و اوراق بهادار اطلاق مي گردد كه مفاد آن حاكي از طلب حقيقي متقاضي مي باشد. با توجه به اين تعريف، تسهيلات خريد دين، تسهيلاتي است كه در آن بانك ( شخص ثالث ) با اعطاي تسهيلات، نسبت به خريد اسناد و اوراق تجاري صادره از سوي اشخاص حقيقي و حقوقي ( بدهكار ) از ذينفع اين اوراق ( داين ) به قيمتي كمتر از مبلغ اسمي آنها اقدام و در سررسيد اسناد وجه آنها را از بدهكار وصول مي نمايد.
منبع : وب سایت بانک سرمایه
:: نکته : این اطلاعات در زمان انتشار این مطلب جمع آوری شده است و امکان تغییر آن بعد از این تغییر خواهد بود لذا برای اطمینان از شرایط به روز این بانک به وب سایت خود بانک مراجعه نمایید.
