یکی از انواع خدمات بانک صنعت و معدن می باشد که جهت خرید و تهیه مواد اولیه، قطعات، لوازم یدکی و بسته بندی در زمینه های صنعتی، معدنی و خدماتی ذیربط به متقاضیان واجد شرایط دریافت تسهیلات مالی سرمایه در گردش یک ساله ارائه می شود.
مراحل تقاضای تسهیلات سرمایه در گردش:
1- مراجعه متقاضی به شعب یا سایت الکترونیکی و دریافت مدارک زیر:
- فرم درج مشخصات متقاضیان دریافت تسهیلات مالی و خدمات اعتباری مربوط به اشخاص حقیقی و یا حقوقی (بر حسب نوع متقاضی)
- فهرست مدارک مورد نیاز بانک
تبصره - متقاضیانی که در بدو بهره برداری و شروع به کار می باشند لازم است فرم مخصوص این نوع متقاضیان را نیز دریافت نمایند.
2- مطالعه و تکمیل فرمها، ممهور نمودن فرمها به مهر و امضاء مجاز خود/شرکت تهیه مدارک مورد نیاز مرحله پذیرش
3- ارائه فرمها و مدارک مذکور به شعب بانک
4- افتتاح حساب جاری قرض الحسنه نزد شعب بانک توسط متقاضی
6- بررسی وضعیت متقاضی توسط بانک
8- در صورت عدم تصویب تقاضا، اطلاع کتبی موضوع به متقاضی توسط شعبه
- در صورت تصویب تقاضا، تعیین میزان و نوع تضمین ها و وثائق لازم و انجام اقدامات لازم جهت انعقاد قرارداد با متقاضی توسط بانک
6- تامین وثایق و تهیه مدارک مرحله انعقاد قرارداد و ارائه به شعبه توسط متقاضی
7- دریافت وثیقه از متقاضی، انعقاد قرارداد حقوقی با او و پرداخت تسهیلات مصوب
نکته: در تمامی مراحل فوق متقاضی می تواند از طریق شعبه از وضعیت تقاضای خود آگاهی یابد.
:: تسهیلات بلند مدت
به منظور تامین مالی بخشی از هزینه های سرمایه گذاری جهت ایجاد یا توسعه واحدهای صنعتی ، معدنی و گردشگری و یا تامین شرایط لازم جهت بهره برداری مطلوب ازاین واحدها، بانک تسهیلاتی را به صورت ارزی و ریالی و در قالب یکی از عقود اسلامی اعطاء می نماید.
ضوابط دریافت تسهیلات بلند مدت: تنها به طرحهائی تسهیلات مالی اعطاء می شود که توجیه فنی، مالی و اقتصادی لازم را داشته باشند. اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی تا سقف یک میلیارد ریال مجاز بوده و پرداخت تسهیلات بیش از این مبلغ منحصرا به اشخاص حقوقی مجاز می باشد. بانک به طور معمول حداکثر 60% سرمایه گذاری ثابت طرح را به صورت تسهیلات تأمین مالی می نماید ضمنا 30 درصد سرمایه گذاری کل طرح (شامل سرمایه گذاری ثابت و سرمایه در گردش) می بایست از طرف متقاضی بصورت سرمایه پرداخت شده شرکت تأمین گردد. متقاضی موظف است گزارش توجیهی طرح خود را از طریق مشاوران واجد شرایط بانک تهیه نمید. همچنین در صورت تصویب طرح در بانک ، ، متقاضی موظف است جهت نظارت بر اجرای طرح با یکی از مشاوران واجد شرایط بانک قرارداد نظارتی منعقد نماید. دوران بازپرداخت تسهیلات بطور معمول حداکثر 5 سال درنظر گرفته می شود. تغییر این دوران از اختیارات بانک بوده که متناسب با وضعیت طرحها می باشد. متقاضی هنگام ارائه درخواست تسهیلات ، اقدام به افتتاح حسابجاری قرض الحسنه می نماید.مراحل انجام کار جهت اخذ تسهیلات بلند مدت: پیش پذیرش: در این مرحله متقاضی میتواند به هریک از شعب بانک مراجعه و درخواست خود را ارائه نماید. در صورتیکه طرح در فهرست طرحهای فاقد اولویت نباشد ، بانک موافقت خود را با تهیه گزارش توجیهی اعلام مینماید. تدوین گزارش توجیهی طرح: متقاضی از طریق شرکتهای مهندس مشاور بانک اقدام به تهیه گزارش توجیهی می نماید. پذیرش: در این مرحله گزارش توجیهی طرح همراه با مدارک مورد نیاز به شعبه تحویل داده میشود. ارزیابی و تصویب:گزارش توجیهی توسط بانک مورد بررسی قرار گرفته و در صورت تایید گزارش توجیهی طرح، پرداخت تسهیلات توسط مراجع ذیصلاح مورد تایید قرار می گیرد. عقد قرارداد : پس از ارائه مدارک و وثائق مورد نیاز ، قرارداد اعطای تسهیلات منعقد میگردد. پرداخت : گزارش پیشرفت طرح در مقاطع تعیین شده توسط مهندس مشاور تهیه و به بانک ارائه میشود. پس از تایید گزارش پیشرفت توسط بانک ، متناسب با پیشرفت طرح، پرداخت انجام میشود. مدارک مورد نیاز و زمان ارائه آنها: ردیف شرح مدارک زمان دریافت 1 آخرین اساسنامه مصدق ثبت شرکتهای متقاضی (اشخاص حقوقی) افتتاح حساب جاری 2 آخرین نسخه آگهی تأسیس، متضمن شماره ثبت شرکت(اشخاص حقوقی) افتتاح حساب جاری 3 روزنامه رسمی آگهی آخرین اقامتگاه قانونی شرکت(اشخاص حقوقی) افتتاح حساب جاری 4 آگهی آخرین اعضاء هیئت مدیره اعم از حقیقی وحقوقی و صاحبان امضاء مجاز(اشخاص حقوقی) افتتاح حساب جاری 5 گواهی مالیاتی موضوع ماده 186 قانون مالیتهای مستقیم ( درصورت لزوم) تصویب 6 صورتجلسه هیئت مدیره شرکت مبنی بر موافقت با اخذ تسهیلات از بانک پذیرش 7 کپی کلیه اسناد مالکیت محل اجرای طرح و یا وثیقه خارج از طرح و در صورت امکان تضمینات پذیرش 8 کپی اسناد وثائق و تضمینات عقد قرارداد 9 گزارش کارشناس رسمی دادگستری، معتمد بانک عقد قرارداد 10 کپی کامل شناسنامه (یا روزنامه رسمی ) اعضاء هیات مدیره و سهامداران پذیرش 11 مجوزهای لازم جهت منابع معرفی شده مطابق قرارداد عاملیت پذیرش 12 آخرین گزارش بازرس قانونی و حسابرسی شرکت توسط موسسات حسابرسی مورد تایید جامعه حسابداران رسمی و قرارداد سال آتی با حسابرس بر حسب مورد (برای شرکتهای جدیدالتاسیس در صورتیکه سال مالی آنها سررسید شده باشدارائه ترازنامه و درصورتیکه سال مالی سررسید نشده باشد تراز آزمایشی ( درصورت لزوم) پذیرش 13 تصویر پروانه بهره برداری و یا هر گونه مجوز فعالیت از مراجع ذیصلاح پذیرش 14 قرارداد تهیه گزارش توجیهی پذیرش 15 قرارداد نظارت با شرکتهای مهندس مشاور واجد شرايط بانک عقد قرارداد
