ضمنا علاوه بر موارد فوق الاشاره اين بانك تسهيلات اعتباري اعم از ارزي و ريالي در زمينه هاي توليدي خدماتي ، صنعتي ، كشاورزي، بازرگاني ، صادراتي و ... به بنگاههاي اقتصادي كوچك ، متوسط و بزرگ اعم از اشخاص حقيقي و حقوقي در قالب عقود اسلامي و حسب مورد بابت تكميل، توسعه و ايجاد طرحهاي مختلف در بخش هاي ساختمان ، تاسيسات ، ماشين آلات ، اجراي خدمات و همچنين تامين سرمايه در گردش و ... با توجه به ضوابط حاكم اعطا مي نمايد.

 

شرايط و مقررات دريافت تسهيلات خريد لوازم منزل (كالاي اساسي)

:: افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه نزد شعبه (اولويت با كسانيكه بيش از يك سال سابقه افتتاح حساب دارند)

:: مبلغ تسهيلات حداكثر 000ر000ر40 ريال و بايستي متناسب با درآمد متقاضي باشد.

:: سن متقاضي حداقل 18 سال تمام باشد.

:: نوع عقد،فروش اقساطي و مدت بازپرداخت آن حداكثر 3 سال و به اقساط مساوي ماهيانه (36 قسط) است.

:: نرخ سود طبق تعرفه بانك در عقود مبادله اي مي باشد.

 

شرايط و مقررات دريافت تسهيلات خريد خودرو

:: افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه نزد شعبه (اولويت با كسانيكه بيش از يك سال سابقه افتتاح حساب دارند)

:: مبلغ تسهيلات تا سقف (000ر000ر70) كه بايستي متناسب با درآمد متقاضي باشد.

:: سن متقاضي حداقل 18 سال تمام باشد.

:: نوع عقد،فروش اقساطي و مدت بازپرداخت آن حداكثر 5 سال و به اقساط مساوي ماهيانه (60 قسط) است.

:: نرخ سود طبق تعرفه بانك در عقود مبادله اي مي باشد.

 

شرايط و مقررات دريافت تسهیلات تعمير مسكن فاقد سند ششدانگ

:: متقاضي مقيم محل بوده و در محدوده شعبه ساكن باشد.

:: افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز نزد شعبه (اولويت با كسانيكه بيش از يك سال سابقه افتتاح حساب دارند)

:: مبلغ تسهيلات حداكثر 000ر000ر10 ريال و بايستي متناسب با درآمد متقاضي باشد.

:: سن متقاضي حداقل 18 سال تمام باشد.

:: نوع عقد، جعاله و مدت بازپرداخت آن حداكثر 3 سال و به اقساط مساوي ماهيانه (36 قسط) است.

:: نرخ سود طبق تعرفه بانك در عقود مبادله اي مي باشد.

 

شرايط و مقررات دريافت تسهیلات تعمیر مسکن با سند ششدانگ

:: متقاضي مقيم محل بوده و در محدوده شعبه ساكن باشد.

:: افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه نزد شعبه (اولويت با كسانيكه بيش از يك سال سابقه افتتاح حساب دارند)

:: مبلغ تسهيلات 000ر000ر50 ريال و بايستي متناسب با درآمد متقاضي باشد.

:: سن متقاضي حداقل 18 سال تمام باشد.

:: نوع عقد، جعاله و مدت بازپرداخت آن حداكثر 5 سال و به اقساط مساوي ماهيانه (60 قسط) است.

:: نرخ سود طبق تعرفه بانك در عقود مبادله اي مي باشد.

 

شرايط و مقررات دريافت تسهیلات تعمیر قرض الحسنه ازدواج

:: متقاضي مقيم محل بوده و در محدوده شعبه ساكن باشد.

:: افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه نزد شعبه ( اولويت با كسانيكه بيش از يك سال سابقه افتتاح حساب فعال دارند )

:: مبلغ تسهيلات حداكثر 000ر000ر30 ريال، مشروط برآنكه متقاضي قادر به پرداخت اقساط باشد.

:: سن متقاضي حداقل 18 سال تمام باشد.

:: مدت بازپرداخت آن حداكثر سه سال و به اقساط مساوي ماهيانه (36 قسط ) است.

:: نرخ كارمزد طبق تعرفه بانك مي باشد.

:: اعطاي قرض الحسنه ازدواج براي تهيه جهيزيه و ازدواج به متقاضياني كه براي بار دوم ازدواج مي كنند و يا بيش از يك سال از تاريخ ازدواج آنها گذشته است ،‌مقدور نمي باشد.

 

شرايط متقاضي برای دریافت این تسهیلات :

درحال‌حاضرتسهيلات اجاره‌به‌شرط‌تمليك‌ودرصورت‌فراهم بودن‌شرايط لازم درموارد ذيل قابل اعطا مي باشد .

1ـ  خريد مطب براي پزشكان

2ـ  خريد دفاتر وكالت

3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي

4ـ  خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).

5ـ  خريد محل براي واحدهاي توليدي

6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف

 

شرايط اعطاي تسهيلات عقد اجاره به شرط تمليك

 پس از دريافت تقاضاي مشتري ، برگ درخواست استفاده از تسهيلات اجاره به شرط تمليك حسب مورد براي اشخاص حقيقي يا حقوقي در اختيار متقاضي قرار داده مي شود تا برگ مذكور را در دو نسخه با كمال دقت تكميل و پس از امضاء همراه مدارك مورد لزوم به بانك تسليم نمايد. امضاي متقاضي در ذيل برگ درخواست بايستي مطابق نمونه امضاي مسلم الصدور وي بوده و به گواهي شعبه برسد.

پس از بررسي و حصول اطمينان از اينكه به تمام سئوالات مندرج در برگ درخواست بطور كامل پاسخ داده شده است ، نسبت به كسب اطلاعات حسب مورد از طريق اداره اطلاعات اعتباري و يا مامورين اداره امور شعب متبوع يا شعبه اقدام گردد .

واحدها بعد از كسب و جمع آوري مدارك و اطلاعات مورد نياز ، با ملحوظ نمودن نكات ذيل بايد نسبت به بررسي تقاضاي مشتري اقدام نمايند :

الف ـ تقاضاي اجاره بشرط تمليك اموال منقول و غير منقول منحصراً جهت تسهيل در امور توليدي و خدماتي بوده و چنانچه تقاضا براي واحد مسكوني ارزان قيمت ارائه شود يا اين واحد احداث شده يا در دست احداث باشد و همچنين اعطاي تسهيلات در اين مورد با اجازه اداره مركزي انجام گردد .

ب ـ نوع و مشخصات كامل اموال مورد درخواست بطور دقيق تعيين واعلام شده باشد .

ج – متقاضي بايد بهاي خريد و شرايط آن و نام فروشنده اموال را تعيين ودرصورتيكه اموال مورد خريداري بايد از خارج كشوروارد شود ، شرايط و مجوزهاي لازم براي ورود اموال و مشخصات كارخانه سازنده و يا فروشنده ، پيش فاكتور( افر) فروشنده اموال ، وسيله حمل ، هزينه هاي حقوق گمركي و نصب و خدمات پس از فروش را نيز تعيين و اعلام نموده باشد .

دـ براي تعيين بهاء مال مورد اجاره موارد ذيل بايد ملحوظ گردد :

1- بهاي خريد براساس قيمت رسمي ويا عرف بازار ، مورد قبول واحد پرداخت كننده تسهيلات باشد.

2-هزينه هاي نصب و راه اندازي و ساير هزينه هاي عمده به منظور بهره برداري از مال مورد اجاره مشخص و اعلام شود .

3- هزينه هاي خدمات بعد از فروش بطور مشخص و كامل تعيين گردد .

هـ ـ درصورتيكه خريد و استفاده اموال‌موردتقاضا مستلزم اخذ مجوزهاي خاص و يا پروانه بهره برداري باشد اقدامات لازم از طرف متقاضي به عمل آمده و مدارك مورد نياز مربوط ضميمه تقاضا باشد.

و – چنانچه مال مورد اجاره بشرط تمليك، ماشين آلات و تاسيسات باشد متقاضي مسئوليت كليه امور اجرائي مربوط به انتخاب ، تحويل ، نصب و راه اندازي را شخصاً و بدون هيچگونه مسئوليت و تعهدي براي بانك به عهده گرفته باشد .

زـ از مال مورد اجاره بشرط تمليك( عين مستاجره) خود متقاضي راساً قصد استفاده داشته و به منظور واگذاري و يا اجاره به غير تقاضا ننموده باشد .

ح ـ مدت اجاره اموال مورد تقاضا تعيين و متناسب با طول عمر مفيد مورد اجاره بشرط تمليك باشد و شعبه اطمينان حاصل نمايد در طول مدت قرارداد وجوه بانك و سود ناشي از عمل اجاره بشرط تمليك قابل برگشت خواهد بود و همچنين مال الاجاره مربوط با قدرت مالي و پرداخت متقاضي متناسب باشد .

ط ـ درصورتيكه اموال مورد تقاضا ماشين آلات باشد از نظر نگهداري و تامين و تهيه قطعات يدكي پيش بيني هاي لازم و احتياطي به‌عمل آمده باشد ، به نحوي كه بر اثر عدم دسترسي به لوازم يدكي ،

بهره برداري از ماشين آلات مورد اجاره بشرط تمليك دچار مخاطره و اشكال نگردد و يا اصولاً‌بهره برداري از آن متوقف نشود .

ي- پرداخت حداقل بيست درصد بهاي‌اموال‌مورد اجاره بشرط تمليك را به عنوان‌قسمتي ازمال الاجاره تقبل نموده و قبل از هرگونه اقدام براي خريد اموال به منظور تحويل به مستاجر و تنظيم قرارداد ، اين مبلغ را به شعبه پرداخت نمايد .

ك – اجاره اموال مورد تقاضا‌به‌مبلغ تعيين شده در قرارداد اجاره بشرط تمليك را به محض اعلام شعبه تعهد نموده باشد .

ل – واحدها مي‌توانند‌عنداللزوم به منظورحسن اجراي قرارداد اجاره بشرط تمليك از مستاجر تامين كافي اخذ نمايند .

پس از بررسيهاي لازم در صورتي كه درخواست متقاضي مورد تاييد و تصويب قرار گيرد بااستفاده از طرح قرارداد مربوطه عقد اجاره بشرط تمليك منعقد مي گردد . موارد ذيل درقرارداد اجاره بشرط تمليك‌ملحوظ‌مي شود :

:: واحدها مكلفند در قرارداداجاره بشرط تمليك قيد نمايند كه قرارداد مذكور براساس توافق طرفين ، در حكم اسناد لازم الاجراء و تابع آيين نامه اجراي اسناد رسمي مي باشد .

:: قائل شدن حق بازرسي و بازديد از عين مستاجره براي موجر ( بانك) در طول مدت اجاره بمنظور اعمال نظارت لازم و كافي .

:: واحدها بايد موارد فسخ و نحوه تسویه حساب را صراحتاً در قرارداداجاره بشرط تمليك ذكر نمايند .

:: واحدها بايددرقراردادشرط‌نمايند كه‌در پايان مدت اجاره و پس از پرداخت آخرين قسط مال الاجاره ، در صورتيكه‌كليه تعهدات مستاجرطبق قرارداد انجام‌شده‌باشد‌عين‌مستاجره درملكيت مستاجر در خواهد آمد .

:: شرايط انتقال عين مستاجره قبل از پايان مدت اجاره نيز بايد در قرارداد ذكر شود .

:: مكلف نمودن مستاجر به حفظ و نگهداري و كاربرد صحيح اموال مورد اجاره .

:: شرط‌عدم واگذاري‌عين‌يامنافع‌عين‌مستاجره‌به‌اشخاص ديگر از طريق اجاره و يا تحت هر عنوان ديگر .

:: مستاجر حق تغيير محل ، تغيير شكل و يا هر نوع تغيير ديگري در عين مستاجره را بدون موافقت بانك ندارد .

:: پرداخت كليه مالياتها و عوارض متعلقه به عين مستاجره ، بدون حق مطالبه از موجر( بانك) ، بر عهده مستاجر خواهد بود.

:: شروط ضمان و امانت داري اموال مورد اجاره و همچنين شرط حق اختيار فسخ براي بانك در قرارداد ملحوظ گردد .

:: شرط مباشرت يعني مستاجر راساً در استيفاء منابع از عين مستاجره مگردر موارد قهري و اضطراري به تشخيص بانك بايد در قرارداد قيد شود .

 

شرايط محصول در این تسهیلات :‌

واحدها مي توانند به منظور تسهيلات لازم جهت گسترش امور خدماتي ، كشاورزي ،صنعتي ومعدني به عنوان موجر مبادرت به معاملات اجاره به شرط تمليك بنمايند مورد اجاره مي تواند اموال منقول وغير منقول باشد مشروط براينكه طول عمر مفيد آنها كمتر از دو سال نباشد خريد اموالي كه به تشخيص بانك مصرف انحصاري يا محدود داشته باشد ويا براثر نصب وبهره برداري استفاده مجدد آن مقرون به صرفه نباشد به منظور اجاره به شرط تمليك ممنوع است .

 

شرايط اعطاي تسهيلات  عقد مضاربه

شرايط متقاضي در این تسهیلات:

هر شخص حقيقي يا حقوقي كه در بخش خدمات و بازرگاني فعاليت نمايد و شرايط اعطاي تسهيلات را فراهم نموده و مدارك مورد نياز را ارائه نمايد و نزد بانك داراي سابقه حساب بوده و براي بانك شناخته شده باشد مي تواند از تسهيلات مضاربه استفاده نمايد .

 

شرايط اعطاي این تسهيلات :

پس از دريافت تقاضاي مشتري ، برگ درخواست استفاده از تسهيلات مضاربه حسب مورد براي اشخاص حقيقي يا حقوقي در اختيار متقاضي قرارداده مي شود تا برگ مذكور را در دو نسخه با كمال دقت تكميل و پس از امضاء همراه با مدارك مورد لزوم به بانك تسليم نمايد . مطابقت امضاي متقاضي در ذيل برگ درخواست تسهيلات بايستي با نمونه امضاي مسلم الصدور وي به تاييد شعبه برسد .

پس از بررسي و حصول اطمينان از اينكه به تمام سئوالات مندرج در برگ درخواست تسهيلات بطور كامل پاسخ داده شده است ،‌نسبت به كسب  اطلاعات درخصوص متقاضي حسب مورد از طريق اداره اطلاعات اعتباري و يا مامورين اداره امور شعب متبوع يا شعبه ذيربط اقدام ميگردد .

واحدها مي توانند بعد از كسب و جمع آوري‌مدارك مورد نياز، با توجه به اطلاعات ماخوذه و در نظر گرفتن اطلاعاتي كه درمورد موضوع مضاربه ازنظر قيمت خريد و فروش ، رسمي يا متعارف بودن قيمت كالاي مورد معامله و حصول اطمينان از اصالت معامله و صلاحيت كاري و توانايي عامل در انجام معامله و با ملحوظ نمودن نكات ذيل نسبت به بررسي تقاضاي مشتري اقدام نمايند .

 الف – متقاضي بايد ضمن تعيين كالاي مورد مضاربه ، مدت خريد و فروش يا طول دوره معامله مورد مضاربه ، وثايق و تضمينات خود را با ذكر مشخصات تعيين كند .

 ب ـ در مواردي كه موضوع بازرگاني داخلي باشد عامل بايد پيش فاكتور يا فاكتور معتبر خريد كالا( براساس قيمت رسمي) را ارائه نمايد . چنانچه قيمت رسمي براي كالاي مورد معامله وجود نداشته باشد قيمت بر مبناي عرف محل،ملاك تشخيص بانك خواهد بود و واحدها مي توانند با حصول اطمينان كامل از متعارف بودن قيمت كالاي موضوع معامله و ساير هزينه هاي مربوطه و رعايت ساير مقررات و ضوابط ، نسبت به انجام معامله اقدام نمايند .

 ج ـ درصورتي كه كالاي موضوع مضاربه وارداتي باشد ، عامل بايد افر( پيش فاكتور) مربوط به سفارش كالا و فتوكپي مجوزهاي لازم براي ورود آن را به فرم درخواست ضميمه نمايد .

دـ عامل بايد قيمت تمام شده كالاي مورد معامله شامل بهاء‌خريد و ساير هزينه هاي قابل قبول را برآورد نمايد .

هـ ـ بهاي فروش نقدي كالاي مورد معامله‌با عنايت به قيمت روز آن ، براساس ضوابط و بازار حاكم بر كالا تعيين شده باشد .

وـ كل سود حاصل از معامله و مبلغ سود پيشنهادي براي بانك بايد تعيين شده باشد .

زـ اطمينان از برگشت سرمايه و سود مورد انتظار در طول دوره مضاربه .

ح ـ اخذ مجوزهاي لازم در مورد صادرات يا واردات ( در صورتي كه موضوع مضاربه ورود كالا و يا صدور آن باشد) براساس آخرين دستورالعملهاي اجرائي اداره خارجه .

ط ـ عدم تعهد ارزي موعد رسيده و واريز نشده ( در صورتي كه موضوع مضاربه امور بازرگاني خارجي باشد)

ي ـ الزام متقاضي به نگهداري و ثبت عمليات معامله مضاربه در دفاتر قانوني( در صورتي كه متقاضي شخصيت حقوقي باشد .

پس از بررسيهاي لازم در صورتي كه درخواست متقاضي مورد تاييد و تصويب قرار گيرد با استفاده از طرح قراردادهاي مربوطه نسبت به انعقاد قرارداد با عامل اقدام ميگردد .

در قرارداد مضاربه قيد مي گردد كه قرارداد مذكور براساس توافق طرفين در حكم اسناد لازم الاجراء و تابع آيين نامه اجرائي اسناد رسمي مي باشد .

معاملاتي كه طبق قوانين و مقررات موضوعه در مورد وثايق دريافتي بايد در دفاتر اسناد رسمي انجام شوند ، كماكان طبق تشريفات مربوط انجام خواهد شد .

با توجه به اينكه كليه امور لازم براي انجام عمليات مضاربه بايستي طبق قرارداد مربوط توسط عامل انجام پذيرد ، لذا امضاي قرارداد و استفاده از سرمايه مضاربه نيز شخصاً و بدون تفويض وكالت به غير بايد توسط خود عامل صورت پذيرد .

بديهي است واحدها مكلفند به منظور حصول اطمينان از حسن اجراي قرارداد مضاربه و براي جبران خسارت احتمالي وارد بر اصل سرمايه از عامل وثيقه يا تضمين كافي اخذ نمايند .

 

شرايط محصول در این تسهیلات :‌

موضوع مضاربه همانگونه كه از تعريف آن پيداست استفاده از سرمايه بانك توسط عامل در امر خريد و فروش كالا مي باشد كه ممكن به يكي از طريق زير انجام شود :

الف ـ به منظور خريد و فروش كالا در داخل كشور ( بازرگاني داخلي)

ب ـ به منظور خريد و صدور كالا به خارج از كشور به قصد فروش ( صادرات)

ج – به منظور خريد و ورود كالا از خارج براي فروش در داخل كشور ( واردات)

 

شرايط اعطاي تسهيلات عقد سلف

شرايط متقاضي در این تسهیلات:

متقاضي معامله سلف با بانك بايد حائز شرايط زير باشد :

   الف ـ پيش فروش كننده كالا ، واحد توليدي در بخشهاي صنعت ، معدن و كشاورزي باشد .

   ب ـ راساً توليد كننده كالاي مورد معامله سلف باشد .

   ج ـ وسائل و امكانات توليد كالاي مورد معامله را داشته باشد .

   د ـ كليه مدارك لازم براي انجام عمليات موضوع معامله سلف را ارائه نمايد .

 

شرايط اعطاي این تسهيلات :

پس از دريافت تقاضاي كتبي مشتري برگ درخواست استفاده از تسهيلات سلف حسب مورد براي اشخاص حقيقي يا حقوقي در اختيار متقاضي قرارداده مي شود تا برگ مذكور را در دو نسخه با كمال دقت تكميل و پس از امضا همراه مدارك مورد لزوم به بانك تسليم نمايد . امضاي متقاضي در ذيل برگ درخواست بايستي مطابق نمونه امضاي مسلم الصدور وي بوده و به گواهي شعبه برسد .

پس از بررسي و حصول اطمينان از اينكه‌به تمام سوالات مندرج در برگ درخواست بطور كامل پاسخ داده شده است ، نسبت به كسب اطلاعات‌در خصوص متقاضي اقدام مي گردد .

 واحدها بعد از كسب و جمع آوري مدارك و اطلاعات مورد نياز ، با ملحوظ نمودن نكات ذيل نسبت به بررسي تقاضاي مشتري اقدام مي نمايند .

الف ـ متقاضي ، خود توليد كننده محصول مورد معامله باشد .

ب ـ واحد توليدي متقاضي بايد داير و در مرحله بهره برداري باشد و در مورد محصولات كشاورزي ، بايستي متقاضي كشاورز بوده و از امكانات لازم ( زمين ، باغ و ابزار كار ) براي توليد محصول مورد معامله برخوردار باشد .

ج ـ مشخصات كمي و كيفي محصول مورد معامله سلف تعيين شده باشد . اين مشخصات عمدتاً عبارتند از : نوع ، مقدار ، تعداد ، وزن ، مشخصات فني و كيفيت محصول و ساير مشخصات متعارف و معمول ديگر كه ذكر هر يك از آنها در تعيين قيمت محصول مورد معامله موثر مي باشد .

د ـ محصول مورد معامله بايد داراي كيفيت مناسب و مطلوب باشد . بعبارت ديگر از نوع مرغوب بوده و بازار فروش داشته و سهل البيع باشد .

هـ ـ فروش محصول مورد معامله انحصاري و يا مشمول محدوديتهاي ناشي از وضع مقررات خاص نبوده و خريدار آن انحصاري نباشد مگر اينكه پيش بيني هاي لازم براي فروش آن بعمل آمده باشد .

وـ تاريخ و محل تحويل محصول مورد معامله تعيين شده باشد . در اين مورد بايد توجه شود كه تاريخ تحويل بيشتر از مدت زمان يك دوره توليد و حداكثر شش ماه نباشد و يا زمان تحويل طوري تعيين شود كه با توجه به نوع محصول ، تقاضاي خريد براي آن كاهش يافته و يا اينكه ارزش محصول به حداقل قيمت خود رسيده باشد . بعبارت ديگر تاريخ تحويل طوري تعيين گردد كه محصول ، رونق بازار خود را از دست نداده باشد.

محل تحويل بايد طوري تعين شود كه حمل و نقل كالاي موضوع معامله به آنجا به آساني ميسر گردد و در صورت لزوم موجبات نگهداري و حفاظت محصول مورد معامله فراهم شود . چنانچه حمل محصول از جائي به جاي ديگرضروري‌باشدهزينه مربوط بايد در تعيين قيمت پيش خريد محصول در نظرگرفته شود .

زـ محصول مورد معامله در زمان تحويل ، به بهاي پيش بيني شده براي فروش ( حداقل معادل مبلغ قرارداد و سود مورد انتظار) خريدار داشته باشد .

ح ـ محصول در زمان تحويل سريع الفساد نباشد . در صورتي كه محصول سريع الفساد و يا فاسد شدني باشد قبل از اقدام به معامله پيش بيني هاي لازم جهت نگهداري ، حفاظت و جلوگيري از فساد آن شده باشد .

ط ـ قيمت پيشنهادي متقاضي براي پيش فروش محصول با قيمت فروش نقدي آن در زمان ارائه برگ درخواست و يا زمان عقد قرارداد مقايسه گردد و كمتر از آن باشد . قيمت سلف طوري بايد تعيين شود كه پس از فروش كالا ، ما حصل فروش از مجموع مبلغ پرداختي و سود مورد انتظار بانك و هزينه هاي حمل و نقل ، نگهداري و ساير هزينه هاي فروش كمتر نشود .

ي ـ اطمينان حاصل شود كه متقاضي در موعد مقرر ، محصول مورد معامله را تحويل خواهد داد .

ك ـ درخواست و نياز مالي متقاضي براي توليد همان محصول مورد معامله باشد .

ل ـ واحدها مكلفند بمنظور حسن اجراي تعهدات فروشنده از وي تامين كافي اخذ نمايند .

م ـ پس از بررسي هاي لازم در صورتي كه درخواست متقاضي مورد تائيد و تصويب قرار گرفت ، قرارداد سلف منعقد مي گردد .

ن ـ واحدها مكلفند در قرارداد سلف قيد نمايند كه قراردد مذكور بر اساس توافق طرفين در حكم اسناد لازم الاجرا و تابع آئين نامه اجرايي اسناد رسمي مي باشد .

س ـ معاملاتي كه طبق قوانين و مقررات موضوعه در مورد وثائق دريافتي بايد در دفاتر اسنادي رسمي انجام شوند ، كماكان طبق تشريفات مربوط انجام خواهد شد .

 

شرايط محصول در این تسهیلات :‌

محصولات توليدي موضوع معامله سلف بايستي داراي شرايط زير باشند :

الف ـ كالاي مورد معامله بايد با توجه به روشهاي متداول توليد و سوابق امر از كيفيت مناسب و مطلوب برخوردار باشد .

ب ـ كالاي موضوع معامله سلف بايد در زمان تحويل سهل البيع بوده و فاسد شدني نباشد مگراينكه اقدامات ضروري جهت جلوگيري از فساد پذيري در فاصله زماني تحويل و فروش كالاي مورد معامله به موقع بعمل آمده و تدابير لازم اتخاذ گرديده باشد .

منظور از سهل البيع بودن كالا آن است كه واحدهاي بانك ، هنگام پيش خريد ، اطمينان حاصل نمايند كه محصولات توليدي مورد معامله در زمان تحويل با توجه به مبلغ قرارداد و سود مورد انتظار قابل فروش باشد .

 

شرايط اعطاي تسهيلات عقد مشارکت مدنی

شرايط متقاضي در این تسهیلات:

افراد حقيقي و حقوقي كه با توجه به نوع فعاليت و معامله مورد نظر مي توانند براي اجراي پروژه يامعامله اي خاص بابانك مشاركت نمايند .در صورت ارائه مدارك مورد نياز فراهم بودن شرايط اعطاي تسهيلات مي توانند طرف معامله مشاركت مدني بانك قرار گيرند.

 

شرايط اعطاي این تسهيلات :

پس از دريافت تقاضاي مشتري ، با توجه به موضوع معامله كه يكي از موارد ذيل است :

:: مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات - واردات)

:: مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي

:: مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي

:: مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي

:: برگ درخواست حسب مورد در اختيار متقاضي قرار داده مي‌شود تا برگ مذكور را در دو نسخه با كمال دقت تكميل و پس از امضاء همراه مدارك مورد لزوم به بانك تسليم نمايد.

:: امضاي متقاضي در ذيل برگ درخواست تسهيلات بايستي مطابق نمونه امضاي مسلم الصدور وي بوده و به گواهي شعبه برسد.

:: پس از بررسي و حصول اطمينان از اينكه به تمام سؤالات مندرج در برگ درخواست تسهيلات بطور كامل پاسخ داده شده است ، نسبت به كسب اطلاعات حسب مورد از طريق اداره اطلاعات اعتباري و يا مأمورين سرپرستي متبوع و شعبه اقدام مي‌گردد.

:: واحدها بعد از كسب و جمع آوري مدارك مورد نياز با ملحوظ نمودن نكات ذيل نسبت به بررسي تقاضاي مشتري اقدام مي نمايند :

الف- متقاضي بايد موضوع معامله مشاركت مدني را در برگ درخواست تسهيلات دقيقاً مشخص نمايد و از ذكر كلماتي كه مفهوم كلي دارد مانند بازرگاني ، بازرگاني داخلي ، بازرگاني خارجي و يا معاملات تجاري خودداري نمايد ، همچنين ميزان سرمايه لازم براي مشاركت و سهم سرمايه خود و همچنين وثائق يا تضمينات پيشنهادي براي حسن اجراي قرارداد را نيز با ذكر مشخصات ، معين و معرفي نمايد. در صورتي كه مورد وثيقه غيرمنقول باشد متقاضي بايد مشخصات ثبتي غيرمنقول، ارزش فعلي و محل و نشاني ملك را مشخص نمايد و شعبه عين سند مالكيت را مطالبه و مورد رسيدگي قرار دهد.

ب- متقاضي بايد مدت انجام معامله مشاركت مدني در هر دوره گردش سرمايه را دقيقاً معين نمايد.

ج- متقاضي بايد علاوه بر نشاني محل كار خود ، آدرس محل سكونت خود را نيز قيد نمايد. در مورد اشخاص حقوقي نام كامل شركت بدون هيچگونه تغيير و كم و كاستي قيد گردد.

د- در مورد اشخاص حقوقي متقاضي دريافت تسهيلات بانكي در صورتي كه داراي سوابق معاملاتي و يا «پرونده عمومي» نزد واحد عمل كننده نباشد، مي‌بايستي مدارك رسمي ثبت شركت از قبيل شركت‌نامه ، اساسنامه ، آخرين صورتجلسه مجمع عمومي و روزنامه رسمي جمهوري اسلامي ايران كه تشكيل شركت، موضوع و نام اعضاي هيئت مديره و ميزان سرمايه و آخرين تغييرات اساسنامه شركت در آن درج شده باشد ، اخذ و در پرونده مربوط نگهداري شود. در انقضاي مدت اختيارات هيئت مديره و تعيين هيئت مديره جديد و يا هر گونه تغييرات ديگر در اساسنامه و سرمايه شركتها ، شعب بايد صورتجلسه مربوط به آگهي تغييرات در روزنامه رسمي جمهوري اسلامي ايران را مطالبه و در سوابق امر نگهداري نمايند.

هـ- در صورتي كه كالاي مورد مشاركت وارداتي باشد ، بايد افر مربوط به سفارش كالا (پيش‌فاكتور) و فتوكپي مجوزهاي لازم براي ورود آن كالا ضميمه شود.

و- در صورتي كه سهم سرمايه متقاضي غيرنقدي باشد ، بايد مشخصات و ارزش ثبتي و فعلي آن را اعلام نمايد. ملاك احتساب قيمت آورده غيرنقدي شريك درخصوص تسهيلات مسكن انفرادي ، برآورد ارزش تقويمي توسط ارزياب شعبه و در مورد مجتمع‌هاي مسكوني تا ميزاني كه اداره مركزي تعيين مي‌نمايد طبق نظر كارشناس يا ارزياب سرپرستي و در ساير موارد طبق نظر اداره مركزي خواهد بود.

ز- بهاي كالا و هزينه‌هاي تقريبي و قيمت تمام شده آن بايد مشخص شود.

ح- قيمت فروش و نحوه آن (نقد و اقساط) مشخص گردد.

ط- نسبت سهم سود بانك از كل سود مورد انتظار بايستي تعيين شود.

ي- در صورتي كه موضوع مشاركت مربوط به صادرات كالا باشد مجوزهاي لازم ضميمه شود.

با بررسي و تجزيه و تحليل برگ درخواست و اطلاعات رسيده و با توجه به موارد زير واحدها مبادرت به انجام معامله مي‌نمايند :

:: متقاضي اهليت لازم براي انجام معامله مشاركت مدني را داشته باشد.

:: درصورتي كه متقاضي به موجب قانون ملزم به نگهداري دفاتر قانوني باشد دفاتر مذكور را دارا باشد.

:: كليه مدارك و مجوزهاي لازم براي مبادرت به موضوع مشاركت مدني از متقاضي اخذ گردد.

:: در صورتي كه موضوع مشاركت در امر صادرات باشد، براساس آخرين دستورالعمل‌هاي اداره خارجه متقاضي تعهد ارزي موعد رسيده و واريز نشده در مورد صادرات نداشته باشد.

:: چنانچه‌متقاضي‌شخص‌حقوقي‌باشد،موضوع و انجام مشاركت مدني با اساسنامه شركت مغاير نباشد.

:: واحد عمل كننده از اجراي موضوع مشاركت مدني و برگشت سرمايه و سود مورد انتظار بانك طبق آخرين تعرفه صادره اداره مركزي ، در طول مدت قرارداد اطمينان حاصل نمايد.

پس از بررسي‌هاي لازم ، چنانچه درخواست متقاضي مورد تأييد و تصويب قرار گرفت ، از طرح قرارداد مربوط به همان معامله استفاده مي‌شود.

 

شرايط محصول در این نوع تسهیلات:‌

پروژه ها و معاملات در بخشهاي مختلف اقتصادي اعم از مسكن ، صنعت ، خدمات ، كشاورزي و ...

 

شرايط اعطاي تسهيلات جعاله

شرايط متقاضي در این تسهیلات :

هر شخص حقيقي يا حقوقي كه واجد شرايط عمومي اخذ تسهيلات بانكي و همچنين داراي شرايط خاص مربوط به عقد جعاله مي باشد با رعايت ضوابط مربوط به اعطاي تسهيلات مي تواند از تسهيلات جعاله استفاده نمايد . تسهيلات جعاله در دو بخش كلي قابل پرداخت است :

1-جعاله براي اجراي طرحهاي مختلف

2-جعاله ساختماني :

الف : براي احداث مسكن در املاك فاقد سابقه ثبتي

ب‌:‌ براي تعميرات واحدهاي مسكوني

هر كدام از آنها شرايط خاصي را براي اعطاء دارند كه به شرح آتي بيان مي گردد .

 

شرايط اعطاي این تسهيلات :

 1- واحدها مي توانند به منظور ايجاد تسهيلات لازم براي گسترش امور توليدي ، بازرگاني و خدماتي با تنظيم قرارداد بعنوان ” عامل“ يا عندالاقتضاء بعنوان ” جاعل“ مبادرت به جعاله نمايند .

2- واحدها موظفند قبل از اقدام به انعقاد قرارداد ، عمليات موضوع جعاله را درحد نياز بررسي واز اجراي قرارداد و برگشت جعل بانك اطمينان حاصل نمايند .

3-درصورتي كه اعطاي تسهيلات از طريق جعاله براي اجراي طرحهاي توليدي يا خدماتي صورت گيرد ، واحدها مكلفند طرح مورد قرارداد را در حد اختيارات تفويضي راساً‌از لحاظ فني ،مالي و اقتصادي مورد بررسي و ارزيابي قرار دهند .

4- در مواردي كه بانك ، عامل جعاله مي باشد ، در قرارداد مربوط ، اختيار بانك براي واگذاري انجام قسمتي‌ازعمل‌معين به غيرتحت‌عنوان جعاله ثانوي و يا هر عنوان ديگري بايد قيد شود . در صورت انعقاد قرارداد جعاله ثانوي ، واحدها مكلفند بر حسن اجراي قرارداد نظارت نمايند . واگذاري انجام عمليات جعاله از طريق وكالت به جاعل ممنوع است .

5-در مواردي كه بانك جاعل باشد ، عامل مي تواند با موافقت بانك انجام قسمتي از كار را به ديگري واگذار نمايد .

6- تدارك مقدمات و تهيه مواد و مصالح و ساير لوازم مورد نياز براي انجام عمل مي تواند طبق قرارداد بر عهده جاعل يا عامل باشد .

7- دريافت يا پرداخت قسمتي از مبلغ قرارداد جعاله بعنوان ” پيش دريافت“ و يا ”پيش پرداخت“ توسط واحدها مجاز مي باشد . حداقل و يا حداكثر ” پيش دريافت“ و ” پيش پرداخت“ توسط اداره مركزي تعيين مي گردد .

8- حداكثر تسهيلات اعطائي قابل پرداخت و مدت انجام و تصفيه مطالبات ناشي از معاملات جعاله توسط اداره مركزي تعيين مي شود .

9- جعل دريافتي توسط واحدها بايد علاوه بر پوشش هزينه هاي انجام شده مربوط ، حاوي سود معين براي بانك نيز باشد .حداقل و حداكثر ميزان سود مورد انتظار توسط اداره مركزي تعيين مي گردد .

10-دريافت و يا پرداخت جعل ، طبق قرارداد توسط واحدها، دفعتاً واحده و يا به دفعات به اقساط مساوي و يا غير مساوي در سررسيد و يا سررسيدهاي معين بلامانع است .

11- واحدها مكلفند در مواردي كه عامل هستند ، جهت حصول اطمينان از انجام تعهدات جاعل ناشي از قرارداد جعاله ، تامين كافي اخذ نمايند .

12- واحدها ترتيبي اتخاذ مي نمايند تا عندالزوم اموال موضوع عمليات ناشي از قرارداد جعاله به نفع بانك بيمه شود .

 

شرايط محصول در این نوع تسهیلات :‌

به منظور ايجاد تسهيلات لازم براي گسترش امور توليدي ، بازرگاني و خدماتي ،صنعت ومعدن . 

 

شرايط اعطاي تسهيلات جعاله مسکن روستاها و املاک فاقد سند ثبتی

شرايط متقاضي در این تسهیلات :

          1-مالكيت متقاضي برحسب عرف معمول منطقه و ساير اسناد و مدارك معتبر احراز گردد( منظور از اسناد معتبر اسنادي هستند كه از طرف مراجع قانوني واگذار كننده زمين صادر گرديده و يا آنكه اسنادي هستند كه براساس عرف محل مالكيت متقاضي را بر ملك مورد احداث يا تكميل اثبات نمايد) .

2- چنانچه مالك صغير يا غير رشيد باشد ولي يا قيم قانوني از طرف وي درخواست استفاده از تسهيلات بانك را نموده و اسناد را امضاء و وجوه مربوط به تسهيلات اعطائي را دريافت مي دارد .

3- مالك بايد ضمن ارائه تقاضاي كتبي درخصوص جعاله احداث يا تكميل ملك هزينه هاي لازم جهت احداث يا تكميل آنرا نيز تعيين نمايد .

4- متقاضي بنا به تاييد مقامات محلي حداقل دو سال سابقه سكونت مستمر در محل داشته باشد.

 

شرايط اعطاي این نوع تسهيلات :

ضوابط و شرايط پرداخت تسهيلات مسكن روي املاك روستايي فاقد سند ثبتي به صورت جعاله به شرح زير مي باشد :

بطوركلي املاك فاقد سند ثبتي املاكي هستند كه نسبت به آنها تقاضاي ثبت صورت نگرفته يا تشريفات ثبتي ملك به اتمام نرسيده و اگر تشريفات ثبت ملك انجام شده باشد سابقه ثبت منجر به صدور سند مالكيت نشده باشد .

 1- حداكثر ميزان تسهيلات قابل پرداخت ، مدت قرارداد براي دوران ساخت و بازپرداخت و نرخ سود مورد انتظار در هر مقطع زماني توسط اداره مركزي تعيين و ابلاغ مي شود .

2- متقاضي مي بايستي قدرت پرداخت اقساط طبق تشخيص واحد پرداخت كننده تسهيلات را داشته باشد .

3- درصورتي كه در منطقه اخذ مجوز احداث يا تكميل ساختمان معمول باشد ، متقاضي ملزم است مجوزهاي لازم را به بانك ارائه نمايد .

4- متقاضي از بابت تسهيلات مسكن هيچگونه بدهي به بانكها نداشته باشد و اين امر در برگ درخواست وي تصريح شود .

5- جعل دريافتي بانك شامل منابع مصرف شده و سود مورد انتظار بانك مي باشد .

 6- به منظور حسن اجراي تعهدات جاعل( كارفرما) شعبه ذيربط بايستي وثايق و يا تضمينات لازم را از متقاضي اخذ نمايد .

7-اخذ امضاء مسلم الصدور از متقاضي و ضامن وي ضروري است . ضمناً شرايط عمومي حساب سپرده قرض الحسنه جاري را نيز بايستي امضاء نمايند .

8- درصورتيكه تضمين تسهيلات اعطائي سفته باشد براي انعقاد قرارداد با استفاده از فرم قرارداد مربوط به آن اقدام ميگردد و اگر وثيقه تسهيلات اعطائي غير منقول باشد فرم قرارداد خاص آن مورد استفاده قرار خواهد گرفت . پس از انعقاد قرارداد روي مدارك مالكيت متقاضي عبارت ”جعاله احداث يا تكميل پرداخت شد“درج و به مهر و تاريخ شعبه ممهور گردد .

9- برگ درخواست امضاء شده به وسيله متقاضي كه امضاء ذيل آن توسط شعبه گواهي شده باشد ، فتوكپي صفحه اول شناسنامه هاي مالك و ضامن ، مدارك ملك ممهور به مهر تاريخ و شعبه ، فرم اخذ سفته تضميني ، يك نسخه انتظامي قرارداد و نسخه اضافي اسناد صادره بايد در پرونده معاملاتي متقاضي نگهداري شود .

10- قرارداد تنظيمي به همراه يك نسخه از سند انتظامي زير كليد بانك نگهداري شود .

11- اعطاي تسهيلات موضوع اين دستورالعمل مشمول كاركنان شاغل بانكها نمي گردد .

12-تسهيلات موضوع اين بخش بتدريج و به موازات پيشرفت عمليات ساختماني حداكثر طي سه مرحله قابل پرداخت مي باشد .

13-شعبه بايستي با اخذ اطلاعات ، نسبت به حسن شهرت و اعتبار متقاضي و عنداللزوم ضامن اطمينان حاصل نمايد .

14- براي انعقاد قرارداد در قبال اعطاي تسهيلات با اخذ سفته تضميني يا در قبال وثيقه غير منقول و ساير وثايق يا تضمينات قابل قبول بانك اقدام مي نمايد .

15- بلامانع بودن احداث يا تكميل بنا روي املاك موردقرارداد در محدوده شهرها از ادارات زمين شهري شهر مربوطه استعلام مي شود .

 

شرايط محصول برای این نوع تسهیلات:‌

ملك مسكوني

 

شرايط اعطاي تسهيلات جعاله تعمیرات واحد های مسکونی

شرايط متقاضي جهت دریافت این تسهیلات:

1-متقاضي بايد مالك ملكي كه قرار است تعميرشود باشد .

2- چنانچه مالك صغير يا غير رشيد باشد ، ولي يا قيم قانوني از طرف وي درخواست استفاده از تسهيلات بانك را بنمايد و اسناد مربوط را امضاء و وجوه مربوط به تسهيلات اعطائي رادريافت دارد .

3- مالك بايد ضمن ارائه تقاضاي كتبي درخصوص جعاله تعمير ملك هزينه هاي لازم جهت تعميرات ضروري را نيز تعيين نمايد .

 

شرايط اعطاي این نوع تسهيلات :

1- حداكثر ميزان تسهيلات قابل پرداخت ، مدت قرارداد براي دوران ساخت و بازپرداخت و نرخ سود مورد انتظار در هر مقطع زماني توسط اداره مركزي تعيين و ابلاغ مي شود .

2- مدت قرارداد براي دوره تعمير حداكثر ششماه و براي بازپرداخت حداكثر پنجساله به اقساط مساوي ماهانه تعيين مي گردد .

3- متقاضي بايستي قدرت پرداخت اقساط مقرر راطبق تشخيص شعبه داشته باشد .

4- درصورتي كه تعميرات اساسي بوده و نياز به ارائه مجوزهاي لازم از طرف شهرداري محل باشد ، مجوز مذكور بايستي اخذ و در پرونده معاملاتي متقاضي نگهداري شود .

5- ملك مورد نظر بايستي شهري و در محدوده فعاليت شعبه پرداخت كننده تسهيلات باشد .

6- متقاضي از بابت تسهيلات تعمير مسكن ( اعم از قرض الحسنه و يا تسهيلات موضوع اين دستورالعمل ) هيچگونه بدهي به بانكها نداشته باشد .

7- جعل دريافتي بانك شامل منابع مصرف شده و سود مورد انتظار مي باشد .

8- به منظور حسن اجراي تعهدات جاعل ( كارفرما) در خصوص پرداخت جعل واحدها موظفند براساس دستورات اداره مركزي تضمين يا وثيقه كافي و معتبر اخذ نمايند .

9- شعبه بايستي با اخذ اطلاعات ، نسبت به حسن شهرت و اعتبار متقاضي و عنداللزوم ضامن اطمينان حاصل نمايد .

10- چنانچه احراز هويت متقاضي توسط مسئولين واحدها تاييد گردد‌، امضاي مستندات و قرارداد در حضور مسئولين شعبه كفايت مي نمايد . ضمناً شرايط عمومي سپرده قرض الحسنه جاري را نيز بايستي امضاء نمايند .

11- براي انعقاد قرارداد در قبال اعطاي تسهيلات با اخذ سفته تضميني و در قبال وثيقه غير منقول و ساير وثايق يا تضمينات قابل قبول بانك اقدام مي نمايد .

12- برگ درخواست امضاء شده بوسيله متقاضي كه امضاء ذيل آن توسط شعبه گواهي شده باشد ، فتوكپي صفحه اول شناسنامه مالك و ضامن ، فتوكپي سند مالكيت ممهور به مهر تاريخ و شعبه ، فرم اخذ سفته ، يك نسخه سند انتظامي قرار داد و نسخه اضافه اسناد صادره بايد در پرونده معاملاتي متقاضي نگهداري گردد .

13- قرارداد تنظيمي به همراه يك نسخه سند انتظامي زير كليد بانك نگهداري شود .

14- اعطاي تسهيلات موضوع اين دستورالعمل مشمول كاركنان شاغل بانكها نمي گردد .

 

شرايط محصول در این تسهیلات :

ملك مسكوني ‌

 منبع : وب سایت بانک ملی

:: نکته : این اطلاعات در زمان انتشار این مطلب جمع آوری شده است و امکان تغییر آن بعد از این تغییر خواهد بود لذا برای اطمینان از شرایط به روز این بانک به وب سایت خود بانک مراجعه نمایید.

اگر تمایل دارید اطلاعاتی در مورد نحوه بررسی طرح های توجیهی در بانک ملی دریافت کنید می توانید به این مقاله مراجعه نماید . تا علاوه بر آشنایی با این روال فرمت طرح توجیهی این بانک را دریافت نمایید.